谈起退休的话题，曾雨显得胸有成竹，你看，重疾险、寿险、养老险、意外险，各种保险我几乎都买了。

    曾雨说，这些保险每年的保费就要2万多，不过想想以后可以靠它们养老，也就咬咬牙全买了。

     对于以上的保险组合，我们一起来具体的分析分析是否真的合理，不过，细看曾雨的保险组合倒是让人有些不解了。

    在他的保障中，除了养老险、重疾险的保险金给付对象是自己，其他险种似乎都是为后人准备的。

    比如他投保的定期寿险和意外险，就丝毫不能起到补充养老金的作用。

     接下来我们需要分析的就是再看重疾险和养老险的保障能力，对于这两种保险来说，前者的保额是12万元，后者提供60周岁后每月1000元的养老金，直到88周岁。

    以目前的医疗费用来说，曾雨的重疾险还算合适，但多年之后可能就显得少了。

    而每月1000元的养老金补助亦是如此。

    以当前的物价水平来说，这笔***作为社会养老金的补充还算不错，可今年40岁的曾雨距离退休还有20年时间，在通胀的影响下，1000元的消费能力在20年后肯定大大降低，到时候可能只相当于现在四五百元的购买力。

    届时这样的补充似乎难以满足需求。

     点评：退休金准备不能依赖于保险，需多种方式进行配置。

     说到对退休生活的保障，首推的当然是养老保险。

    它的优点在于，能够做到本金安全、适度预期年化***、抵御通胀、有一定的强制性，有助于帮助那些消费倾向明显、储蓄率低、投资习惯差的人群获得稳当的养老保障。

    在低预期年化利率背景下，***型产品比较适宜。

    被保险人除了享受这类产品本身内含的固定预期年化***率部分的利益外，一旦将来预期年化利率上升，投保人还能通过***获取预期年化***，抵御一部分的通胀影响。

     除养老保险外，还有一些产品也能对退休生活予以支持。

    比如重疾险。

    一些家庭会把重疾险作为退休后的健康基金，在发生疾病时，希望借此弥补经济损失。

    还有的投保人会将投连险作为养老储备的工具，希望借助其投资能力，获取高预期年化***。

     不过，在借助保险养老的问题上，应当注意适度，而不能完全依赖。

     例如，养老保险内含的预期年化***率较低，往往无法产生较高的预期年化***以满足人们庞大的养老需求。

    曾雨的这款产品需要他从35岁开始每年缴费12445元，缴费20年。

    从60周岁起，他每月可领取保险金额1000元，直到88周岁。

    计算后我们发现，产出与投入之间的年均预期年化***率不到25%，而这也是养老险市场的整体水平。

     又比如重疾险，虽然对发病率最高的几十种重大疾病给予保障，但并不等于完全保障。

    当你所患上的疾病不在保障范围之内时，就需要依靠养老储备中的流动***了。

    另外，考虑到医疗费用不断上涨的问题，投保重疾险时还要注意保额的问题，过低的保额其实不能给投保人多少经济上的支援。

     又比如投连险，它的投资账户就与***账户、基金账户一样，也会出现亏损，对于这一点，中年投保者还要有个心理准备。

    如果你只是希望借这一险种在短期内凑足养老储备，风险性还是很大的。

     最后，我们对于保险需要明确的相关知识就是可以说，保险只能作为退休准备的一种方式，养老保险也只能作为退休后收入来源的一部分，一般来说差不多占到退休金来源地20%~30%，要想过高品质的退休生活，更应依靠多样化的投资理财储备。

    （来源：新浪） 除了先天优势，中国人寿孕妇保险本身的产品属性也极为高端，在市场竞争中才能保持不败。