资料：韩先生：44岁，单身，事业单位员工，有社保，年收入5万左右，喜欢摄影和旅游，由于父母已经过世，因此他平时牵挂也很少，目前仍居住在父母留下的福利房里，有4万左右的储蓄，考虑到自己年龄的增长，他很想给自己养老打下基础，但是又不知道从哪里下手比较好？ 资料分析 一、财务健康指数分析： 净资产比率100% 负债比率0% 短期清偿能力：流动资产较多，无负债 储蓄金额： 按照韩先生的生活习惯及喜好，预估每月的生活开销为2000元，每年为24000元，摄影旅游每年花费为16000元，每年能存入银行的***为10000元 已有储蓄： 韩先生目前已经有40000余元的储蓄，可以考虑作为养老计划的启动***。

     二、理财目标： 1、养老保障： 韩先生单身一人，父母已经过世，故没有赡养及抚养压力，根据需求为其规划退休后的养老计划。

     2、身价保障： 重大疾病及身价保障。

     3、医疗保障： 医疗报销及补贴保障。

     三、理财提示： 理财是一个贯穿人生各阶段的长期过程，在未来的理财安排上，韩先生所需把握的原则是： 关注国家通货膨胀情况和预期年化利率变动情况，及时调整投资组合。

     根据本人情况的变化修正理财规划，并持之以恒地遵照执行。

     购买一定额度的保险保障，用于抵御意外及疾病的风险因素。

     四、理财方案 1、急用现金： 预留36个月的基本生活费用存入活期账户中以备不时之需，其他现金作为养老的启动***。

     2、意外保障： 由于韩先生喜欢摄影和旅游，外出将会加大意外风险因素，建议购买一年期意外伤害保险，每年500元保费将会有50万左右的意外身故保障，5万元的意外医疗保障，5000元的意外医疗补贴。

     疾病保障： 由于韩先生为单身，建议其购买30万保额的重大疾病保障，补充社会保险。

    每年存入10000元，10年期，共存入10万元，如果发生保险条款中列明的重大疾病将会获得30万元的保险金用于***疾病，如果有需要还可在65岁以后转换养老，预计在60岁时可得到13万余元的现金。

     养老计划： 根据韩先生的基本情况及对养老的需求，理财规划师给出如下建议： 积极型的理财建议： 利用之前的4万元作为启动***，60%进行***、基金的投资，预计年回报10%20%；20%进行国债投资，预计回报率为5%8%；20%进行定期存款投资，预计回报率为35%。

     优势：如果投资得当，投资市场回升，综合回报将在15%以上，可提前实现养老计划的达成； 不足：由于目前投资风险因素不稳定，股市及证券市场低迷，可能会出现亏损的现象，从而违背了理财规划的基本原则（不要损失本金），达成养老计划的风险较大。

     稳健型的理财建议： 利用之前的4万元作为启动***，30%购买国债；30%购买货***基金；40%定期存款，预计年回报率在5%左右。

    实现退休养老所需费用的60%。

     将每年节省下来1万元的存款购买商业保险的投资***型保险，预计存入10万，在退休时每年可获得1万余元的养老金直至终身。

     优势：结合社会保险，本计划基本能实现韩先生的养老需求； 不足：由于投资的均为稳健型项目，回报率较低。

     综合上述建议，根据韩先生的喜好进行操作，建议采用稳健型的养老理财规划，在保证本金的基础上获得稳定的投资回报。

     即便如此，前海人寿电话也要坚守行业的品质，为公司打造独一无二的产品。