石田在一家紧固件制造厂做生产品质管理工作已将20多年，现年45岁的他拥有三个子女，长子16岁，两个女儿分别是10岁和6岁。

    勤恳老实的他近日总是有点忧郁，因为今年工厂的业绩不好，年中奖金发的很少，年末奖金听说可能不发。

     在经济好的时候，年末奖金可以拿到80万日元，这对于石田的家庭可是很重要的。

    一般他会用部分奖金还住房***，再存一点作为儿女们的教育费。

    自己的家庭本来就是个负债大户，车贷、房贷还没还清，三个子女的教育费又摆在面前，可是少了那笔重要的奖金收入，真的不知接下来要怎么节省来存钱。

    现在他自己也觉得力不从心，日渐增多的白发似乎也在提醒他已不再年轻了。

    养老金对于他是一个不能再回避的话题。

    可是离退休只有15年了，就眼下的情况，筹备养老金还要再推迟，因为筹备儿女的学费问题迫在眉睫。

     在日本，40岁到50岁之间的人群是负债比例最高的人群。

    因为结婚时间的延迟，40多岁的家庭中的子女还在读中学、小学，所以教育费的***期也相应后延；同时房贷的偿还期也延后。

    这些都是造成40多岁的人群高负债的原因。

    但是对于40多岁的人群来说，离退休就只有十几年了，在今天薪水几乎不长、奖金连年减少、高负债、子女教育费逐年增加等因素的综合作用下，自筹养老金的压力就尤显突出。

     像石田先生，现在根本无暇顾及养老金问题，因为长子明年就入大学了，学费还是毫无着落，大学的学费平均需要1500万日元以上（私立大学更贵些），这对于石田家是天文数字，只有想办法借款了，好在日本有教育***、奖学金、学费***制度为主的可以***大学学费的方法。

     在日本，学费的***分成两种，一种是国家的教育***，一种叫民间机构的教育***。

    国家的教育***由国民金融公库提供，一般申请提供最高额度为200万日元的低利息的学费***，民间机构的教育***的***额度会高一些，但是每家银行的***预期年化利率和偿还条款都不一样，总体来说教育***的利息较低。

    因为教育***实质上还是***，虽然***的本金可以在学生毕业之后偿还，但是利息是需要一直偿还的，所以需要有收入的亲人作担保人才行。

    而担保人的要求是要有收入，如果担保人还有其他的***，需要从收入中减去每月的还贷额，剩余的收入必须能够高于学费***的利息偿还额。

     从一些观点来看，达尔文1号重疾险能够较好的带动周边市场的快速发展，是核心的动力。