可他们面对市面上众多的养老产品却又不知所措，购买商业养老保险时应注意哪些方面的呢?保险专家提醒,在当前银行利率走低的背景下，购买商业养老保险应注意以下四点。

     一是缴费期限可适当缩短 商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。

    “对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。

    ”保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可适当缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

    当然了也要看自己的实际经济情况，分期缴付也是不错的选择。

     二是购买20万元左右的商业养老保险比较合适 商业养老保险的领取时间***与退休年龄衔接起来。

    “商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

    ”沃保保险专家介绍到。

     三是***购买具有***功能的商业养老保险 保险专家说，商业养老保险可以分为传统型养老险和***型养老险两种，***型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际***和结算利率视寿险的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过25%的限制。

    养老险是长期的储蓄型险种,在银行利率走低的背景下,消费者应尽量选择具有***功能的养老险。

     四是早买比晚买好 保险专家说,对于商业养老保险,保险给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。

    此外,消费者投保商业养老保险,年龄***在50周岁以下,因为投保年龄超过50周岁,需缴付的保费比较高。

     提醒：哪些人群也不适合购买投连险： 一是只有保障需求的人不适合购买投连险。

     保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现***。

    因此，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。

     二是短期需要动用***的人不宜购买投连险。

     三是老人不适宜购买投连险。

     当前，投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。

    但是，沃保保险专家提醒，投连险允许保险将客户***中的95%投向***、基金等***、风险“双高”类产品。

     加上购买投连险需要***初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的***损失风险，因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。

    一般对于老年人来说，过上比较幸福的晚年生活，买个合适的养老保险就足够了。

     一开始，平安100元意外保险便发展的一发而不可收拾，逐步开拓出属于自己的一片天空。