保险专家认为，在当前经济困难时期，应该充分的考虑各方面的因素来规划保险，消费者应从定额、定期、定额、定型四个方面购买商业养老保险。

    一个是定额。

    也就是说，应该购买多少商业养老保险。

    商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

     二是定期。

    选择商业养老保险的时候需要注意的定期指的是什么意思呢？通常所说的定期即合理确定缴费期限。

    保险专家说，商业养老保险有多种缴费方式。

    除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。

    在当前经济困难时期，消费者购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

     三是定型。

    这是选择商业养老保险的时候很重要的一个方面，我们所说的定型指的是选择合适的商业养老保险产品。

    保险专家说，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。

     四是定型。

    也就是说，确定养老年龄、养老方式、养老期限。

    接受保险的年龄可以与保险约定，一般限于50、55、60、65岁等年龄组；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种。

    对于养老金的领取年限，有的保险规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。

     做这些简单的事情，也可以让怎么选重疾险播种下优质的基因，最终长成参天大树，成为行业的翘楚。