无房贷车贷，先生34周岁，有公费医疗，属于全保范围，自己，31周岁，有社保，孩子2岁半已经上幼儿园。

    面临上有老，下有小，的家庭结构。

    需要采购商业保险给予自己生活保障。

    先生，注重保障和重大疾病作为补充;我个人侧重重大疾病和养老;孩子注重医疗住院、意外和重大疾病。

     专家分析；实际上，第一种保单是财务保险还是股利保险都可以，没有固定的模式。

    这主要取决于你想通过保险来解决什么问题，无论是简单的担保还是合理的财务要求。

    通过您的简单描述，我初步判断，您老公适合买传统的分红型险种，您可以考虑理财型险种。

    您提的三个问题很好，我一一帮您回答。

     首先，从安全的角度来看，传统的分红保险更加注重安全，如果不退还，可以享受终身保障；而全能保险正是由于其灵活性，到了一定年龄后，需要把重点放在投资和安全上； 第二，我们通常是用一个人的年收入来衡量他的身价，当然也相对灵活，但至少像您这样的家庭来说，如果丈夫是家庭支柱，建议大病保额至少在20万以上，否则就如同鸡肋，解决不了问题。

    缴费年限上也是根据家庭的收入情况，您和您爱人的年龄建议缴费时间在20年，因为缴费时间长可以将风险分摊，就像我们买房子还贷款一样。

    我想只要有健康的身体，我们不要担心自己的缴费能力(当然不要超出自己的能力范围) 第三，购买保险的顺序是大人优先，其次是儿童。

    我也同意你的想法，我们可以充分利用父母的保护第一，因为父母是最好的保护儿童。

    随着家庭收入的增加，你可以逐步提高孩子的教育基金等等。

    不知道我给您的回答是否能让您满意，最后希望您能找到专业且有责任感的代理人。

     鉴于社会的实际需要，国寿百万如意行需要改变一些原有的问题，更好的服务于社会，造福于人们。