在我国老龄化不断加速的同时，也带来了一系列的养老问题，很多人都很怕在这物价飞涨，货***贬值的时代，自己的晚年生活会“老无所依”。

    很多人把希望寄托在了商业养老保险。

     当社保传来***缺口的危险信号时，更多的人把眼光瞄向了商业保险，那商业养老保险，能保障养老的需要吗?针对这一话题，有关机构做了一个络调查，52%的被调查者认为不能，34%的人选择了不确定，14%的人认为自己从商业养老保险中获益了。

     保险专家表示，商业保险作为社保的补充，也是养老储备的***补充。

    一般而言，社保只够一个人生存最基本的需求，相当于米饭，是每天都要吃的;而商业保险就是小菜，是你想吃得更好点，自己额外添加的小菜。

     正如我们所知道的，做什么事情都要讲究方法才可以提高效率。

    那么，到底该如何购买商业养老保险呢？这其中就需要考虑不少问题了。

     1、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事。

     因此，量力而行是关键。

    一般来说，用于***商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。

    高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资***作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

     2、收入稳定。

     购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。

    不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。

    如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。

    一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。

    一年以后再退保，可能损失更多。

     3、年龄不宜太小或太大，一般在16~50周岁购买养老保险比较好。

     50岁以上投保费率过高。

    虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。

    当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。

     4、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算。

     这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。

    而商业养老险是个人公平，交多少得多少。

    另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。

    刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。

     5、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。

     因此在投保养老保险前，***能先安排好医疗保障。

    若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。

     6、强制储蓄。

     有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。

    如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。

    通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地？在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。

     养老险抵御风险的功能较弱，建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等，这样的组合才能基本上满足退休的保障需要。

    养老保险第一追求的是稳健、安全。

    然后才是***，千万不要挪用自己的养老金，盲目投资，应选择给付和***确定性较高的产品。

     充分的数据显示旅行意外伤害保险可以带动很多人就业，从而带动经济的发展。